21岁那年的暑假发生了很多事情。它充满了新奇和发现，让人感觉非常地漫长。这个漫长并不是煎熬，却是愉悦的，难忘的。 2017年，我在国外学习，五月底的样子我便放了暑假。我先飞到北京和女朋友一起度过了一个开心的端午节，然后坐火车从北京站到上海站。那时候的我非常主动积极，充满了探索的欲望。在火车上试图和前后的人聊天，了解一些他们的故事。我倒不是想要增加自己的人脉，只是单纯地知道，每个人都可以成为我的老师，给我讲上一两个人生哲理或者经验。在火车上认识了一个比我小一岁的同济大学的学生，和他聊了不少。后来我也有去他学校食堂吃饭，和他一起上一节批判性思维课。 到了上海我便开始愣头愣脑地找工作。那是我第一次找工作，开始写简历，投简历。过了几天也没有消息，手头的钱也不多了，于是去应聘了几个兼职，甚至还看了看给人代写论文的伙计。 那几天我也趁着空闲，或徒步，或骑行，探索了上海的中心区域。好在我住在四川北路，距离外滩，陆家嘴，静安都不算太远。之前接触得比较多的城市应该就是北京了。和北京比起来，上海多了一些市井气，生活气。路边的房子会有往外伸出来的晾衣杆，杆子上会挂上各式颜色的衣服。有些地方，整条街都能看到密密麻麻的晾衣杆和衣服，一阵风吹来让人担心这些衣服会不会随风飘走。我也更喜欢上海随处可见，能够进去买瓶水，小憩一会尔，享受一下空调的便利店。探索的欢快也在一定程度上缓解了我找工作的焦急。 在国外读书，我对一种特殊的建筑也有了很大的兴趣。在西方，这样的建筑随处可见，并且历史悠久。距离我租的地方大概500米处就有这样一座建筑。令人欣喜的是，这个建筑还在被人使用，而且是一个非常友好的社群。我很好奇他们的一些活动，于是在一个周末的晚上走进了他们的活动大厅。在大厅的最后方，我虽然不知道他们在做什么，但是随着他们的样子和做法，我也能够跟着一起。 旁边的一个老姐姐在空闲时，拉下眼镜看了我一眼。我看到她个子大概一米六五，短发，平常穿着，背着一个小布包。她左手一个诺大的红色疤痕引起了我的注意，并且让我瞬间没有了好感。活动继续进行着，我注意到她又好几次看了看我，同时我也闻到她身上似有似无、淡淡的体臭。我好想尽快离开。 活动终于结束了，和我在国外看到的活动流程差不太多。这时候那位老姐姐拉着我用普通话说：“小伙子经常来吗？” “我第一次来这样的活动。”我说”看来你是有缘，以后可以常来。””嗯，我对这个活动和社群还蛮有兴趣的，有机会会再来的。“”下周三有一个很好的活动，你可以来参加的。来，我送你个东西，顺便告诉你下周的那个活动的地点。“老姐姐拉着我到了旁边大楼的小图书馆前面。她伸出手，指向了左手边的方向，”下周的那个阅读活动就在这个小房子的旁边的房间。你现在和我来图书馆，我买个东西，你等一下。“于是她和图书馆的收银员，用上海话说了点什么，后来拿了一本精装版圣经送给我。 “愿主保佑你！你在上海做什么的？”“我最近在找实习工作，还没有什么消息”。“你想找哪个行业的工作哇？”“我想找一个财务的实习“。”我有一个朋友自己开事务所的，我之前也有做财务，现在退休了。我帮你问问看她有没有工作给你。”“好呀好呀”，我用新学到的上海语气回复到，尽管也不抱什么希望。听说上海排外，前几天在上海瞎转时也有所体会，但是这位老姐姐确实让我对上海少了一些刻板印象。一个人只身来到上海，那一刻，她似乎像是一位亲人。 过了几天，老姐姐的朋友加我微信让我去她公司看一看。我答应了，心里嘀咕这肯定是一个不入流的小公司，怎么这么随便就让我过去了？带着年轻人的冲劲儿，我还是穿上了正式西装，带上简历，按着地址找了过去。（当时的西装外套还是管房东借的。） 地址是在一栋大楼的八楼。去电梯间得穿过一个厨房的后厨，气味刺鼻。电梯间也非常脏乱。到了八楼，果然是一间小公司，灯光比较灰暗。我说找陈老师，前台带我去到陈老师的办公室。从门口到办公室，办公桌、格子间的走道非常狭窄。我的西装显得尤为刺眼。陈老师说， “这么热还穿外套啊。我们这边现在是淡季，没有很多事情给你做。你看来是想认真工作的，我给你推荐到另外一个朋友的公司去吧，看看他那有没有事情做。” 我心里想着赶紧结束这段关系。我不需要你们推荐了，弄来弄去还不是些这样的公司，我可是留学生，是不会来这样的公司实习的；更何况，下一家公司难道会有工作吗？ 碍于礼貌，也感激于她们的热心，我说好的，会等她的消息。第二天收到她的消息，让我去陆家嘴的一家事务所找一位叫王经理。 战战兢兢地又穿上西服，带上简历，到了王经理的办公室。办公室巨大的落地窗外就是陆家嘴的摩天大厦群。作为一个农村出来的孩子，看着这个还是觉得蛮震撼的。王经理问了我一些问题，漫不经心。我感觉似乎不是很想收我，于是就开始了自己的表演。我开始讲自己对会计行业、会计工作的热情。一顿演讲之后，王经理似乎有点动容。看我坚持，他说，“暑假是做账淡季，没有什么工作做。” “没关系的，只要给我机会，让我在这里学习就好。” 于是他发了一条微信，把我分配到他下属的一个小组里面去了。后来了解到，他是当时中国规模最大的内资会计事务所的一个合伙人。 工作了一天我便辞掉了这个工作，去了一家创业公司。 三个在我最无助、最迷茫的时候帮助过我的人，我却再没有联系过他们。
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Trading212 介绍及推荐
虽说我投资的钱不多，我还是喜欢那种做投资人的感觉的。想到我是谷歌的“股东”，手持亚马逊的股票，自我感觉格局就不一样了。看新闻的时候也不再只是一个简单的用户的心理，而是开始把这些公司当作我的“打工仔”，从股东的视角衡量他们的每一个动作，每一个产品的经济效益和前景。倒不是说这样的看法和态度就要优于用户的视角，只是多一个视角总会好一些。 我最感兴趣的是投资一些国际科技巨头，比如Facebook, Google, Apple, Amazon, Alibaba, Microsoft。这些公司基本上都是在美国上市，要用国内的资金投资包括它们在内美股相对还是比较复杂的，尤其是对于小资本投资者。市面上的那些服务商的服务都不是非常好用，或者需要香港银行账户，或者需要国内有几十万几百万的贵宾银行卡。而且佣金也不低，手续相对繁琐。这些原因让我的美股投资计划悬置了很久。（如果有方面能力和决心的，可以试试富途牛牛的美股港股投资服务，网上口碑还不错，腾讯投资的。） 所以我一直想要一个对我这样的小资金投资者友好一点的交易平台。 优点 一 直到最近我在网上接触到Trading212这家公司，我才开始了“乞丐“版的美股投资。Trading212支持用Google Pay, Apple Pay,信用卡，储蓄卡来存入资金。我的Revolut卡绑定了Apple Pay，所以存入资金的时候直接用Apple Pay即可。光是这一点我就感觉非常方便。 二 第二个让我非常兴奋甚至说”delighted”的是Trading212可以买小份额的股票。如下图，Facebook的股价是226.96美元一股。我没有足够的资金买一股，但是在这个软件我可以很方便地买0.0232份Facebook的股票，花费大概是在4.99瑞士法郎（人民币35左右）。且用它交易没有佣金，实时结算。 我还没有进行过赎回，所以不知道时间方面有多快。根据其官网，赎回是不会扣手续费的。时效方面也是根据具体的股票交易所而不同。 Trading212也可以购买ETF，包括股票基金, 房地产基金，固定收入基金，大宗商品基金等。我观察到，它可以购买的ETF大部分都是在伦敦证券交易所和德国证券交易所挂牌出售的。我不是金融专业的，所以不做更多评论了，有兴趣的同学可以深入了解一下。 三 然后就是Trading212的页面设计也非常方便，尤其是收益的查看一目了然。 上图是我目前购买的股票，一共投资了才600元左右，是不是很“乞丐”… 每支股票的购买价格，当前价格，涨幅，和收益都非常清楚地列了出来。 在界面的左下角，投资组合的整体收益也很清楚（在live result这里）。 不足之处 Trading212暂时还不支持购买港股，尽管官方表示很快将支持港股，但是目前还没有比较有意义的进展。 其次Trading212之所以方便，其实还是因为我已经有了外汇且换汇额度不大。其他服务之所以不那么方便，主要是要把人民币换成外汇比较麻烦以及资金量太大，很难使用我的这种换外汇的方式。我目前的外汇基本上是自己在国外读书，平时用银行卡取现，或者找比较信任的同学换。这个办法对于我这样的乞丐投资者来说比较适用。 最后就是Trading212是纯英文操作的，英文不是那么好的小伙伴们可能用起来比较吃力。 股市有风险，投资需谨慎。 有兴趣的朋友可以用我的邀请码注册使用： Do you want to get a free stock share worth up to Fr100? Create a Trading 212 Invest account using this link www.trading212.com/invite/FysO5btq and […]
在欧洲读书的小伙伴们一定要做这件事！
不要错过一个宝藏般的金融服务，在一个叫做Revolut的银行开户。这个银行来自英国，在欧洲大陆和美国都有运营。据说它是英国一家高速发展的fintech（金融科技）公司，获得了多轮融资。 我从2019年夏天开始使用他们家的服务。我觉得很多功能特别好用，尤其是外汇收款和转账的业务。但因为Revolut开户（纯网上进行）的时候需要验证开户人是否居住在欧洲，所以大家趁着在欧洲或者英国读书，有在那边的居民卡，就顺手开个户吧。 据我观察，在欧洲和英国都有不少人在用这个银行的卡，在苏黎世两个大学（UZH和ETH）的食堂几乎每次去打饭都能看到有人用Revolut的卡。 下面我来介绍一下我最喜欢的Revolut功能。 功能一 免费且有效期很长的VISA卡 首先，它会免费给你一张VISA的实体卡（实体卡需要付50人民币左右的运费），这张卡的使用期限是很长的，即使过期了，你也可以重新申领。我们在当地银行办的卡的有效期一般很短，而且过期之后由于你很可能已经不在那边居住就无法继续申请了。 除了实体卡，Revolut还可以免费领取一张永久的虚拟卡和一张可以随时在app里面抹除的卡。这些卡都是VISA发行的，功能一致。在消费的时候，不管用什么卡，都是扣除Revolut账户里面的余额。即所有Revolut的卡共享一个账户的余额。 因为这些卡是VISA的，你可以用于网上付款，而且几乎没有任何限制。你可以绑定Google Pay，Apple Pay等在国内银行卡无法绑定的支付服务。你也用这个卡存钱到你的股票交易平台做股票交易。Revolut自己有股票交易的功能，但是他们的佣金比较高。我推荐用英国的一家互联网公司:Trading 212。在这家公司开户也需要你有英国或者欧洲的居民卡，或者显示你在欧洲地址的银行账单，水电账单，电话费账单等。这个公司的话交易股票是没有佣金的，也没有手续费，并且可以买0.01支股票，而不像中国的股市里面最少要买100份。在Trading212有了账户你可以放肆地投资在美国，英国，以及欧洲上市的股票了！（港股暂时不支持。）Trading212是支持用Revolut充值的。 这些卡也可以用来做一些薅羊毛的事情。比如可以用作注册Google Cloud的免费300美金体验金时需要的国外信用卡；比如可以注册国外的Apple ID时需要一个国外的支付方式，这些卡就可以满足要求；还可以用来做WeTransfer的支付卡（国内发行的VISA卡并不支持这个App）。总之，任何需要国外的没有受到限制的信用卡的场景都可以用到这些卡，而且完全免费。 功能二 外汇收款账户 因为生意的原因，我时不时需要国外的银行账户来收款。因为不少客户只有国外的卡，他们转到中国的银行卡或者支付宝不方便且收款速度慢，另一方面，PayPal的手续费太高，所以国外的银行账户成了我的刚需。Revolut的多币种银行账户就提供了很大的方便。在Revolut开户后，可以在App里面操作打开相应的货币的银行收款账户。实质上就是让对方先打到Revolut给你开的子账户里面，然后Revolut再转到你的账户里面去。这个过程很快，我的经历是1-2个工作日就能完成。 我成功收款的有美元和英镑。欧元没有测试过，不过应该没有啥问题。 功能三 汇率以及出境取现刷卡零成本 我是在瑞士办的Revolut的卡，卡的默认币种是瑞士法郎。前阵子我在英国和其他欧盟国家取款当地的货币都没有产生手续费，而且汇率也几乎就是谷歌汇率（所谓谷歌汇率就是你用谷歌搜索比如 1 usd to euro得到的汇率）。当然我用国内发行的某一些储蓄卡也能实现零手续费，不过据我的经验，能实现零手续费的一般都是国内比较小众的银行发行的卡，比如我之前用的包商银行和华夏银行，在国外的ATM机器上不一定能够识别。大银行发行的卡，除非是什么高级会员，一般都是要收取10-15元不等的手续费的。当然有些小伙伴不在意这些手续费；但是我仍然建议用Revolut的卡，因为总有一些问题会发生。像我去年在英国的时候，在那边的ATM机器上在半夜试过建行，中行，工行的卡取现，都没有成功。人在欧洲那边，有那边的卡还是会好一些。 对比Revolut的卡和我的UBS以及Credit Suisse的卡，Revolut的卡的费率简直良心。UBS和Credit Suisse会收取货币转换费，境外（瑞士境外）刷卡消费费，以及ATM提现费（好像是3瑞士法郎，约人民币20元）手续费。 功能四 从UBS信用卡中提取现金 相信在UBS开户的同学们都不会错过UBS的2000CHF额度的信用卡。由于我比较拮据，所以当时办卡问的最重要的事情就是信用卡和额度。可是这2000CHF额度似乎也不是那么够用，偶尔也需要从信用卡中套现出来应急或者还信用卡。瑞士似乎没有国内的那种POS机卖或者说那种套现服务—即使有我也不会用吧，觉得那样的话会比较麻烦，没有必要。没有想到，这个痛点被Revolut完美解决了。 在办了Revolut的卡后，在他们的App里面，我发现Revolut支持用信用卡给我的Revolt账户存钱，就是说Revolut可以提取信用卡里面的额度，然后变成我的账户余额。想象一下用支付宝把信用卡余额全部提现到余额，而且免费。我试了一下UBS的信用卡，发现竟然成功了！钱到了Revolut账户里面相当于现金，可以直接在ATM 无手续费取出来，而直接取UBS信用卡里面的额度好像是不可以的，即使可以，估计也会面临高额的手续费。 我没有试过其他银行的信用卡，也许Credit Suisse的信用卡可以。不过我几乎可以确定的是，国内发行的VSIA和Mastercard是不行的（我自己试过）。 关于Revolut就先说到这，我觉得这个真的是一个很良心的银行创新，大家可以试试。 下一篇文章我会简单说一说Trading212，stay tuned. 开户的时候可以用我的邀请链接，这样你（应该）会得到一张免费的实体银行卡(VISA)。而我的好处目前还不知道，看他们后期有什么活动吧。如果这个链接失效了可以邮件给我要最新的。 https://revolut.com/referral/guangn84aq
从美国东岸打来的电话
今天早晨，手机上显示一条未接来电，名字显示： 2018年夏，我在丽江旅游。他提着一袋啤酒交给了旅店老板，托老板放到冰箱冰镇。他头戴一顶鸭舌帽，身穿白色短袖，下着宽松裤衩。微白的胡须告诉我他是一位长者。当时我正在一旁赶着给客户的英文稿件，突然兴起，就和他聊了起来。我们相谈甚欢，互相了解了不少—尽管更多的是我了解他。比起五六十多岁的他，一直在大学里面的我自然显得没有什么经历。 他此次来是陪他的太太，中国云南人，在丽江做一些民族学研究。他在大学读的是政治科学；要知道，在他年轻的那个年代读大学比起今天的美国困难很多。我对政治也很感兴趣，于是就把话题切换到了国际政治方面。我也聊到我下一年暑假计划来美国旅游，他表示愿意做我的Host带我在东海岸玩玩。当时我也没有非常在意，把他的邀请权当是客套。我们大约聊了一个小时；不过在我记忆中，我们谈话的内容已经和他的面容一样模糊不清了。 临走时他说要我等一会，想送我点东西。他上楼取回一本 Foreign Affairs 杂志递给我。我开心地收下了。最后我们互换了电话，就此分开。 2020年5月的早晨，我醒来发现了一个未接来电，是他。我非常惊讶，脑海中闪过很多念头。两年了，我们从来没有联系过，怎么他突然打过来了？目的是什么？想要找我借钱？估计不会吧。也许是他在中国还有些事情，需要我帮忙？让我同样困惑的是，他竟然还记得我，然后我的电话还被他找到了。 我抓起手机打了回去，也不管打一个越洋电话的费用有多高。有可能是他打错了，我要打过去确认一下，万一有什么重要的事情，比如他有几百万的财产在中国要我继承呢？ 电话通了，熟悉的声音瞬间将我带到了两年前的那个旅店。仿佛是在延续那一场交谈，Berry的第一句话便是轻轻地责怪我说去年会去美国玩找他，但是却一直没有联系他。我连忙道歉说去年我本来是有旅美的计划，不过后来计划搁浅了，就没有联系他。如果明年有机会一定来。他表示很期待，说明年过来他会show me around. 过后他问我是否有时间可以聊一聊。我说等一下，我用Skype打过来会便宜一点。 于是他开始问我香港的一些事情，中美的冲突，以及美国国内的政治问题。期间他也向我吐露了一些他的私事。他坦白说他在丽江时的那个妻子其实是他的second wife，他在美国还有一个家庭。他曾经和一个非常富有的单身女性在一起，跟着她，他几乎环游了世界。最后，我们又回到政治，各自就当下的形势发表了一些看法。聊了大概45分钟，我们结束了谈话。挂电话之前Berry又一次热情地邀请我去他家，并且参观他即将要装修的他爷爷在二战时期修建的房子。 电话挂了后我久久不能平静。不光是因为我从这次谈话中学到不到事情，更是感叹于要打通这个电话，需要太多容易被轻易改变的事情保持不变。如果我在这两年换了号码，他就打不通我的电话。如果我的通讯录没有保存他的号码，我就不会知道这个来自美国的未接来电是他打过来的；更可能的是，我会把它看作一个欺骗电话而忽略掉，甚至加入黑名单。 我也感叹，友情需要主动。原本我以为我和Berry只会是一面之交，和我之前的很多次际遇一样，可能一辈子都不会再见了。确实，如果这次不是Berry主动打电话过来，我可能都不会记起来有遇见过这个人。即使记起来，也不会去打电话，并且在心里告诉自己，对方可能早就忘记了；即使我真的去了美国，也不要去联系他，人家那样说可能只是出于礼貌，打扰人家多不好。 可以是谁说就一定会是这样呢？难道我就不能主动一点，把萍水相逢变成终身的朋友吗？如果Berry在打电话前也被这些顾虑所劝退，那么这次的谈话就不会发生，我们之间的友谊就不会得到进一步发展，明年我去美国，也会错过一些更有价值的体验。总之，这次他的主动除了让我多了一个年迈五十的好朋友，也让我学会了主动。 明年如果我去美国，我会毫不犹豫地联系他。
定投实践 2020.05.28
这篇文章我想记录一下今天的投资决定细节，以便日后复盘。 首先我在trading 212这个软件上开了户，存了30CHF（大概是210人民币）进去。好在这个软件是支持购买小额购买股票的，也就是说，苹果的股价是318美元一股，我没有那么多钱，我可以买0.025支股票，只要10CHF左右。 决定一 投资哪些公司？ 李笑来老师建议是投资GAFATA，但是这个软件里面没有Tencent的股票可以选择。所以我把腾讯换成了Microsoft。 为什么如此决定？Microsoft足够大，业务足够多元化，用户基数也很大。相比腾讯，微软在很多地方都很相似。 决定二 我决定把30CHF平均分配给六家公司，每家大概投资5CHF左右： Google Apple Facebook Amazon Microsoft Alibaba 为什么是平均，而不是给某一个公司多一点？我想要我的组合是分散的，这么做差不多足够分散。 决定三 什么时候再看一眼收益？ 过半年看一次收益的话，今天是5月28日，那就是11月28日看一下收益。 期间要不要定投？要。 Position at 2020.5.28 Do you want to get a free stock share worth up to Fr100? Create a Trading 212 Invest account using this link www.trading212.com/invite/FysO5btq and we both get a free share!